Ольга Кравченко
Риски компаний усугубляются еще и текучкой кадров, связанной с критическим дефицитом линейного персонала на рынке труда и низкой их мотивацией. В результате чего клинеры не успевают получить достаточное обучение и опыт перед выходом на объекты, что приводит к порче имущества заказчика.
Кроме того, при оказании услуг по уборке домов и квартир встречаются недобросовестные клиенты, которые не брезгуют потребительским экстремизмом.
И в этих условиях клининговая компания находится в уязвимой позиции с большими финансовыми и репутационными рисками.
В подобных случаях рабочим инструментом защиты обеих сторон, как заказчика, так и исполнителя, выступает страхование ответственности клининговой компании.
Но здесь кроется ряд проблем.
Вроде есть спрос на такую услугу по стороны клининговых компаний, но страховщики не охотно за это берутся, а иногда и вовсе отказывают.
Особенно это касается самозанятых специалистов и клининговых компаний, которые занимаются персональным клинингом.
Рассмотрим причины, по которым страховые компании проявляют настороженность к страхованию клининговых услуг.
1. Высокий уровень риска
Страхование ответственности клининговых компаний непосредственно связано с высокой вероятностью возникновения страховых случаев. Часто учитывается, что в процессе работы могут происходить случайные повреждения имущества клиентов или травмы, полученные самими работниками. Эти риски, безусловно, делают страховой продукт менее привлекательным для страховых компаний, так как объем потенциальных убытков может значительно превышать сумму страхового возмещения.
2. Сложности в оценке рисков
Страховые компании основывают свои решения на анализе рисков. Однако в случае мелких компаний и самозанятых клининговых специалистов сложно собрать полную информацию о потенциальных рисках. Часто отсутствуют четкие данные о предыдущих страховых случаях, что усложняет процесс оценки и приводит к завышению страховок или отказам.
3. Сговор с клиентом
Одним из наиболее обсуждаемых факторов, влияющих на нежелание страховых компаний страховать клининговые услуги, является опасение по поводу возможного сговора между исполнителем услуг и клиентами. Такая ситуация может возникнуть, например, когда клиент намеренно повреждает имущество, чтобы получить страховое возмещение. Страховые компании знают, что подобные схемы не редкость в отрасли и могут привести к серьезным убыткам.
4. Недостаток стандартизации
Клининговые услуги могут оказываться по-разному, в том числе самозанятыми специалистами, которые могут не придерживаться стандартов качества или безопасности, не обладать необходимыми знаниями и опытом. Без четких регуляторов и стандартов риск мошенничества или некомпетентности растет., что подрывает доверие страховых компаний к этому сегменту бизнеса.
Как выстроить юридическую безопасность
В августе текущего года Комиссия по клининговой деятельности и обращению с отходами Краевого Краснодарского отделения «Опора России» провела мероприятие для местных участников рынка клининговых услуг «Необоснованные претензии заказчиков. Как выстроить юридическую безопасность клининговой компании», куда, в том числе, были приглашены представители страховых компаний для диалога. В результате анализа предложений от страховых компаний и проведенных переговоров при подготовке к мероприятию были выявлены страховые компании, которые готовы к сотрудничеству с клининговыми компаниями, в том числе и при оказании услуг физ.лицам самозанятыми.
Например, ООО СК "Сбербанк страхование" готово осуществлять страхование деятельности Страхователя (ООО или ИП, находящееся на НПД) , связанной с уборкой помещений по заявкам в соответствии с заключенными договорами на осуществление клининговых работ (с юр. лицами и физ. лицами) на следующих условиях
При этом страховым случаем будет являться:
1. Факт наступления гражданской ответственности (ГО) Страхователя за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при осуществлении Страхователем Застрахованной деятельности
2. Наступление ГО Страхователя, признанной им добровольно с предварительного согласия Страховщика или установленной вступившим в силу решением суда, определения об утверждении мирового соглашения, заключенного с письменного согласия Страховщика, вследствие причинения вреда /ущерба третьим лицам в результате осуществления застрахованной деятельности, в следствие:
2.1 конструктивных, рецептурных или иных недостатков товаров, работах, услуг;
2.2 недостоверной или недостаточной информации о товарах, работах, услугах;
2.3 недостатков и особых свойств материалов, оборудования, инструментов и т.д., использованных для производства товара, выполнения работы, оказания услуг.
3. Возникновение у страхователя непредвиденных расходов на защиту (суды), поименованных в договоре/полисе, при наступлении страхового случая.
Ситуация со страхованием ответственности клининговых компаний, особенно самозанятых, представляет собой сложный и многогранный вопрос. Учитывая высокие риски, сложные условия и возможные мошеннические схемы, страховые компании, как правило, остаются настороженными. Однако это выгодно клининговым компаниям и для обеспечения своей безопасности нужно активно работать над улучшением процессов создания прозрачных условий и формированием положительной репутации.
Взаимодействие со страховыми компаниями требует от нас гибкости и готовности к изменениям, поскольку только таким образом мы сможем получать поддержку и защиту в случае непредвиденных ситуаций.